기대출과다자란? 기대출과다자 대출받는 방법 총정리

기대출과다자란? 기대출과다자 대출받는 방법 총정리

기대출과다자란 참조사진

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1. 기대출 과다자란?

 

기대출과다자라는 용어는 대출이 이미 많이 있음을 의미합니다. 이러한 기대출과다자는 주로 두 가지 유형으로 나뉩니다.

1-1. 대출 금액이 많아서 기대출과다자

소득에 비례하여 대출 금액이 많은 경우 기대출과다자로 분류됩니다. 금융 기관은 소득의 안정성을 고려하여 대출 한도를 설정합니다. 일반적으로 연간 소득의 100%를 초과하는 대출은 어렵습니다. 예를 들어, 연간 소득이 3천만원인 경우, 원리금 상환비율(DSR)이 40%를 넘지 않도록 대출 한도가 결정됩니다.

1-2. 대출 건수가 많아서 기대출과다자

여러 금융 기관에서 대출을 받은 경우 대출 건수가 많아집니다. 이미 다른 금융 기관에서 대출을 받은 기록이 많은 경우, 신규 대출 신청이 거부될 수 있습니다. 보통 고금리 대출인 현금 서비스나 카드론과 같은 소액 대출을 여러 건 가진 경우, 기대출과다자로 분류될 가능성이 높습니다.

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2.기대출과다자가 대출받기 전 필수참조사항들은?

2-1. 소득증빙내역이 중요함

'소득 대비'라는 개념은 중요합니다. 예를 들어, 무직이거나 월 수입이 100만원인 경우 3,000만원의 대출은 이미 과도한 부채로 여겨질 수 있습니다. 그러나 월 수입이 1,000만원인 경우 1억원의 대출은 부담이 적을 수 있습니다. 대출 금액이 부채 문제로 분류될 경우, 실제 소득을 높이는 것이 해결책이 됩니다. 직장에서 4대 보험을 받거나 사업을 하는 경우, 종합소득세 신고가 해결책이 될 수 있습니다.

 

2-2. 기존 대출건수 중요함

 

여러 개의 고금리 대출을 보유하고 있는 경우 대출 신청이 거절될 수 있습니다. 이 경우, 대출 건수를 줄이는 것이 필요합니다. 우선 현금서비스나 카드론과 같은 소액 고금리 대출을 먼저 상환하여 없애는 것이 바람직합니다. 대환대출을 통해 대출 건수를 최소화한 후 대출을 신청하면 신용점수가 향상되고 대출 조건이 개선될 수 있습니다.

 

2-3. 직전 3개월 신규대출 내역 중요함

 

대출을 계획 중인 경우 추가 대출을 받기 직전 3개월 동안 다른 대출을 신청하는 것은 피해야 합니다. 금융 기관은 최근 3개월 이내에 다른 대출을 받은 사실을 파악하면 대출 승인 여부에 영향을 줄 수 있습니다.

 

2-4. 최대한 많은 금융상품 비교해보기

 

각 금융 기관은 기대출 과다자에 대한 대출 승인 기준이 다릅니다. 이에 따라 여러 금융 기관에서 대출 심사를 받아본 후 한도와 금리를 비교하는 것이 중요합니다. A 금융사에서는 기대출 과다자에 대한 대출이 거절될 수 있지만, B 금융사에서는 충분한 한도를 제공할 수 있습니다. 아래에서는 기대출 과다자에게도 대출이 가능한 몇 가지 추천 상품을 소개합니다.

 

 

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3. 기대출과다자가 받을 수 있는 대출상품 TOP5

3-1. 근로자 햇살론

 

햇살론은 정부에서 제공하는 금융 지원 상품으로, 저신용 및 저소득층을 위한 것입니다. 이 상품은 대출이 불가능한 기대출과다자에게도 대환대출 목적의 추가 대출이 가능할 수 있습니다. 햇살론은 시중 은행 대비 자격 조건이 덜 까다롭습니다. 대출 조건은 아래 표를 참고해주세요.

 

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3-2. 햇살론 유스

 

"햇살론 유스는 대학생과 청년들을 위한 금융 지원 상품입니다. 이 상품은 학업 및 취업에 집중할 수 있도록 금전적인 어려움을 극복하는 데 도움을 줍니다. 성공적인 사회 진출과 안정적인 경제 활동을 촉진하기 위해 개발되었습니다.

이 대출 상품은 19세에서 34세까지의 대학생과 청년들을 위해 제공됩니다. 연 소득이 3,500만 원 이하인 대상을 대상으로 하며, 주로 취업 준비 중인 학생들과 중소기업에서 1년 미만으로 근무 중인 사회 초년생을 위한 지원을 중점적으로 제공합니다.

 

대출금리 및 보증료율

취업준비생	사회초년생	사회적배려 대상자
대출금리(A) 3.5%	대출금리(A) 3.5%	대출금리(A) 3.5%
보증료율(B) 0.5%	보증료율(B) 1.0%	보증료율(B) 0.1%
적용금리(A+B) 4.0%	적용금리(A+B) 4.5%	적용금리(A+B) 3.6%

 

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3-3. SBI 스피드

 

SBI저축은행에서 제공하는 대출 상품인 '스피드 대출'은 직업 상태에 관계없이 신청이 가능합니다. 다만, 무직인 경우 대출 한도가 줄어들 수 있습니다. 대출 신청 시 나이 제한과 연체 기록 등이 고려됩니다.

• 대출 한도:
  300만원부터 3천만원까지
  
  
• 나이 제한:
  만 20세부터 만 59세까지
  
  
• 대출 기간:
  최대 5년
  
  
• 부대 비용:
  없음
  
  
• 금리:
  9.9% ~ 23.9% (2024년 1월 기준)

스피드 대출에 대해 자세히 알아보고 싶으시다면,
아래의 관련글보기 링크를 통해 SBI스피드대출 목록부분을 정독해보시길 추천드립니다.

 

비상금대출추천 어디가 가장 좋을까? 2024 TOP 7 총정리

 

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3-4. 새희망홀씨 

 

새희망홀씨 대출은 연 소득이 4,000만 원 이하이거나 신용 등급이 하위 20% 이하이면서 연 소득이 5,000만 원 이하인 사람을 대상으로 하는 서민 금융 상품입니다.

• 대출 한도:
  최소 100만원부터 최대 3,500만원까지
  
  
• 금리:
  국가에서 최대 상한선을 정하여 최대 10.5%까지 적용됩니다. 현재는 4.1%에서 6.5% 사이의 금리가 형성되어 있습니다.
  
  
• 대출 승인 및 주의사항:
  보증료가 추가되지 않고 90% 이상의 보증을 받을 수 있어 승인이 비교적 쉽지만, 기존 채무 금액이나 연체 기록이 있는 경우에는 주의가 필요합니다.
  
  
• 상환 방식 및 기간:
  원리금균등분할 방식을 채택하며 최장 7년의 상환 기간을 가지며, 12개월까지 거치 기간이 포함될 수 있습니다.
  
  
• 중도상환수수료:
  중도상환수수료가 없어 언제든지 편하게 상환할 수 있어 부담이 적습니다.
  
  

새희망홀씨 대출에 대해 더 자세히 알아보고 싶으시면 아래 링크를 통해 자세한 정보를 정독해보시길 추천드립니다.

 

새희망홀씨란 2024최신판 간단정리

 

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3-5. 신생아특례대출

마지막으로 소개드리는 대출 제도는 출산 예정이거나 출산한 신혼부부들이 이용할 수 있는 방안입니다. 정부에서 강력하게 지원하고 있는 신상아특례대출은 대출 신청일 기준 2년 이내에 아이를 출산한 무주택 가구를 대상으로 주택 구입자금 또는 전세자금을 저금리로 대출해주는 제도입니다.

이 제도는 출시 첫 날만으로 1천여 명의 대기자를 기록하며 큰 관심을 받았으며, 출시 3주만에 3조가 넘는 금액이 신청되었습니다. 이는 올해 신생아특례대출에 배정된 예산인 32조원의 약 10%에 해당합니다. 따라서 아직 대출을 받을 수 있는 예산이 많이 남아있음을 의미합니다.

신생아특례대출에 대해 자세히 알아보고 싶으시다면, 아래 링크를 통해 관련 정보를 정독해보시길 추천드립니다.

신생아특례대출 서류 자격기준부터 아파트 빌라 전세 매매 등 모든 내용 초간단정리 2024최신버

 

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4. 정리 및 추가내용

기대출과다자 대출이 가능한 다양한 금융 기관들을 살펴보았습니다.
이 중에서 제도권에 속한 선택지들은 비교적 안전하며 금리도 상대적으로 낮은 편입니다. 그러므로 기대출과다자 대출을 고려하는 경우, 제도권에 속한 선택지를 우선적으로 고려해보시고 문의해보시는 것이 좋습니다. 또한 아래에는 추가로 필요한 정보를 제공하는 관련글을 첨부하였으니, 필요하신 분들은 함께 확인해보시기를 권해드립니다.

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