저신용자 신용대출 쉬운 곳 Best7 2024 최신버전

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# 저신용자대출 쉽고 간단하게 총정리

보통 저신용자라면 대출을 받기 어렵겠지 라고 생각합니다. 혹은 아예 불가능일 것이라고 생각하고 처음부터 제대로 알아보지도 않은채 대부업으로 손을 뻗고는 합니다. 그러나 정식 금융기관을 통해 이용할 수 있는 대출 상품이 분명히존재합니다.

이 글에서는 이러한 저신용자분들께서 이용 가능한 정식 금융기관 대출상품에 대해 알아보도록 하겠습니다.

# 먼저 신용점수와 등급 쉽게 알아보기

현재는 신용점수를 주로 활용하지만, 예전에는 등급 시스템을 주로 사용하여 많은 분들이 아직도 등급으로 이해하고 계십니다. 먼저 KCB와 NICE 신용평가에서는 개인신용평점에 따른 등급을 확인하는 것이 도움이 될 것입니다.

자세한 내용은 아래의 구분 및 등급 표를 참고해보시기 바랍니다.

#신용점수 등급표

10등급의 낮은 신용자는, NICE 신용평가에서는 444점 이하,
KCB 신용평가에서는 334점 이하의 점수를 갖게 됩니다.
이러한 점수는 가장 낮은 등급으로, 신용 상태가 매우 낮음을 의미합니다.

이러한 상황에서 대출을 받는 것은 매우 어려울 수 있지만,
불가능한 것은 아니라는 사실을 아래에서 조금씩 소개해드리도록 하겠습니다

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# 10등급 저신용자의 대출조건 

 

저신용자의 경우 간단하게 대출을 받기 어려운 현실이 있습니다.
이미 이에 대한 경각심을 가지고 계실 것으로 생각됩니다.
사실상 1금융권에서 대출을 받기가 어려울 수 있지만,
포기하지 않고 몇 가지 찾아볼 수 있는 대안이 있습니다.
특히 조건을 충족한다면 정부 지원 상품을 활용할 수 있는 가능성이 있습니다.

우선, 신용이 좋지 않은 경우에도 소득증빙이 가능한 소득이 필요합니다.
구체적으로 말하자면 현재 근무 중인 직장에서 4대 보험에 가입되어 있고
건강보험료를 최소 3회 이상 납부한 상태여야 합니다.

연소득의 정확한 조건은 크게 중요하지 않습니다.
오히려 소득이 높을수록 불리할 수 있기 때문입니다.
정부에서 제공하는 다양한 지원 상품들은 중·고소득자에게는 신청 자체가 허용되지 않는 경우가 많습니다.

Q. 그렇다면 소득증빙이 없는 무직자는 가능한 대출 상품이 있을까요?

다행히도 무직자도 신청 가능한 대출 상품들이 존재합니다.
그러나 이를 위해서는 연체나 미납내역을 만드는 것은 절대적으로 피해야 합니다.
기존에 가지고 있던 대출금(원리금) 및 카드 대금을 연체한 기록이 있다면,
해당 연체 상황을 해결했다 하더라도 기록이 오랫동안 남아있어 대출 신청이 어려워질 수 있기 때문입니다.

특히 통신비 미납 또한 금액과 기간에 따라 보증보험으로 이관되었을 경우에는 대출 신청에 상당히 치명적인 결격사유가 될 수 있습니다.

대출 조건을 어느 정도 파악했다면,
이제 실질적으로 조건에 부합하는 대출 상품들이 어떤 것들이 있는지 알아보도록 하겠습니다.

 

 

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# 1금융권 대출 상품

우선, 1금융권에서 가능한 대출 조건을 알아보겠습니다.

다른 대출 방법들보다 먼저, 1금융권에서 대출 조건이 충족되는지 확인해야 합니다.

다른 대출 상품들은 1금융권에서 전혀 가능하지 않을 때에만 고려하는 것이 좋습니다.

그럼 1금융권 대출상품 선택지에 대해 자세히 알아보도록 합시다.

 

 

 

a. 1금융권 비상금대출

 

이 상품은 서울보증보험 증권 발급이 가능한 경우에만 이용 가능하므로,
10등급 저신용자는 해당 대출을 이용할 수 없습니다.
그러나 보증보증보험증권 발급이 가능한 경우,
이 대출 상품을 활용할 수 있는 가능성이 높아집니다.

시중은행에서 취급하는 비상금은 직업과 소득을 평가하지 않아 무직자 분들도 신청할 수 있습니다.
이는 1금융권의 기본적인 신용 평가 기준 때문입니다.

하지만 위 조건에 해당하지 않는 경우에는,
다음으로는 1금융권에서 제공하는 저신용자 대출 상품을 검토해보시는 것이 좋습니다.

아래에서 상세한 내용을 안내해드리도록 하겠습니다.

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b. 1금융권 저신용자대출

 

 

앞서 언급한 비상금 대출 이외에도, 저신용자 대출에 대한 설명을 이어서 안내해드리겠습니다.

이번에 소개하는 대출 상품들은 금리 조건이 유리하며,
신용점수를 방어할 수 있는 상품들로 1금융권에서 신청할 수 있는 상품입니다.

 

# 상품명 : 햇살론뱅크

 

서울보증보험에서 제공하는 정책서민금융상품인 "햇살론뱅크" 상풉입니다.

 

이 상품은 기존에 정책서민금융상품을 이용한 이용자들이 부채 또는 신용도를 개선하여 은행에서 대출을 받을 수 있도록 돕는 '징검다리' 성격을 띠고 있습니다.

 

 

 

1. 한도:
   
   • 500만원 ~ 2,500만원
     
     
2. 금리:
   • 연 6.84%~13.24% (은행별 상이, 조건에 따라 차등적용)
     
     
     
3. 상환방식:
   • 3년~5년 (거치 1년 가능)
   • 원리금균등분할상환
     
     
     
4. 신청조건:
   • 정책서민금융상품을 6개월 이상 연체 없이 성실하게 상환한 자 또는 모두 갚은 후 3년 이내인 자
   • 최근 1년 간 부채잔액이나 신용도가 개선된 저소득·저신용자
   • 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이내인 자 (NICE 749점, KCB 700점 이하)
     
     
     
     

신청방법(취급은행):

• BNK경남, 광주, KB국민, IBK기업, NH농협, DGB대구,
  BNK부산, SH수협, 우리, 전북, 제주, 하나, 신한, 토스뱅크
  
  
  
  

신청 절차:

1. 선택한 취급은행의 온라인 신청 페이지로 이동하여 개인 정보 입력
2. 정해진 신용 및 소득 조건을 확인하고 해당 조건을 만족하는지 확인
3. 필요한 서류를 제출하고, 대출 심사를 기다립니다.
4. 심사 결과에 따라 대출 한도 및 금리가 적용되며, 상환 계획을 수립합니다.
   
   
   
   

햇살론뱅크는 서민금융 지원의 일환으로,

기존의 서민금융상품 이용 경험이 있는 분들에게 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행에서 안정적으로 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다.

 

신청 전 꼼꼼한 확인과 신용 개선 노력을 통해 안정적인 금융 미래를 계획할 수 있습니다.

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# 2금융권 대출 상품

최근 2금융권에 속하는 금융기관들은 다양한 대출 상품을 제공하고 있습니다.
이 중에서도 저축은행의 대출 문턱이 높아져 이용이 어려워진 상황에서도
10등급 이용자들을 위한 대출 상품이 있습니다.

그 중에서도 대표적인 상품 두 가지에 대해 알아봅시다.

# 상품명 : SBI퍼스트 (SBI저축은행)

SBI저축은행의 SBI퍼스트 대출은 안정적인 금리와 다양한 대출 기간으로 고객들에게 안심하고
이용할 수 있는 상품 중 하나입니다. 아래는 주요 내용에 대한 상세 정보입니다.

1.1 대출 한도 및 기간:

• 대출 한도: 100만원 ~ 1억원
• 대출 기간: 최대 10년
  
  
  

1.2 대출 금리:

• 대출 금리: 연 7.9%~13.1% (개인신용평점에 따라 차등 적용)
  

1.3 자격 조건:

• 재직 기간: 12개월 이상
• 연령: 만 23~60세 내국인
• 신용점수: [NICE 기준] 350점 이상
  
  
  

1.4 수수료:

• 중도상환 수수료: 1% (최대 36개월까지 부과)
• 인지세: 5천만원 초과 시 7만원 (고객 50% 부담)
  
  
  

1.5 상환 방식:

• 최대 10년 내의 유연한 상환 기간 제공
  
  
  

1.6 신청 방법:

• SBI 저축은행 인터넷뱅킹을 통한 간편한 온라인 신청
  
  
  

 

 

조금 더 자세한 내용은 SBI 저축은행의 인터넷뱅킹을 통해 확인할 수 있습니다.

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# 상품명 : 오리치론 (OSB저축은행)

 

 

OSB저축은행의 오리치론 직장인 대출은 건강보험에 가입된 직장인을 위한 상품으로,
높은 대출 한도와 저렴한 금리로 저신용 직장인들에게 적합한 대출 상품입니다.
아래는 주요 내용에 대한 상세 정보입니다.

1.1 대출 한도 및 기간:

• 대출 한도: 500만원~1억원 (본인의 신용에 따라 차등 적용)
• 대출 기간: 최대 10년
  
  
  

1.2 대출 금리:

• 대출 금리: 연 8.9%~19.9% (본인의 신용에 따라 차등 적용)
  
  
  

1.3 상환 방식:

• 최대 10년 내의 다양한 상환 방식 선택 가능
  • 만기일시상환
  • 원리금균등분할상환
    
    
    

1.4 신청 방법:

• OSB저축은행 인터넷뱅킹을 통한 신속하고 편리한 온라인 신청 (모바일도 가능)
  
  
  

1.5 신청 조건:

• 신용평점 350점 이상 (NICE 기준)
• 직장 건강보험에 가입된 급여소득자
  
  
  

특이사항 :

• 금리는 본인의 신용에 따라 차등 적용되며, 최저금리는 일반적으로 높게 형성됩니다.
• 상환 방식은 고객의 상환 능력에 따라 선택할 수 있습니다.
• 만기일시상환, 원리금균등분할상환 등 다양한 상환 방식을 활용할 수 있습니다.
  
  
  

 

신속한 온라인 신청과 다양한 상환 옵션을 제공하고 있습니다.
자세한 내용은 OSB저축은행 인터넷뱅킹에서 확인 가능합니다.

 

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# 저신용자 정부지원 대출 알아보기

이전에 언급한 1금융권과 2금융권 대출 외에도 정부지원대출에 대해 알아볼 수 있습니다.
정부지원대출 정책형 금융상품은 주로 저신용자 및 저소득자를 지원하기 위해 도입되었습니다.

자격조건 때문에 모든 상품을 이용할 수는 없겠지만,
조건에 부합한다면 비교적 수월하게 진행 가능합니다.

저신용자에게 적합한 두 가지 방법을 아래에서 알아보겠습니다.

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# 최저신용자 특례보증

 

최저신용자 특례보증은 불법사금융 피해 방지를 목적으로 하며,
다음과 같은 조건을 충족하는 대출 대상자가 해당 대출을 신청할 수 있습니다.

• 연체 경험 등으로 햇살론15가 부결된 경우
• 연소득 4,500만원 이하
• 개인신용평점이 하위 10%에 속하는 경우

대출 조건

최저신용자 특례보증 대출의 주요 조건은 다음과 같습니다.

• 대출 한도: 동일인 최대 1,000만원
• 대출 금리: 연 15.9%

보증서 발급 및 신청 절차

본 상품은 보증서 발급이 요구되므로, 신청자는 우선적으로
서민금융진흥원을 통해 보증약정을 체결해야 합니다.

이후 보증서 발급 완료 후, 취급 은행을 통해 대출을 신청하시면 됩니다.

최저신용자 특례보증은 불법사금융 피해 예방을 위한 중요한 금융상품으로,
대상자들은 위 안내된 절차를 따라 적절하게 신청할 수 있습니다.

# 소액생계비대출

소액생계비대출은 다음과 같은 조건을 충족하는 대출 대상자에게 제공됩니다.

• 신용평점 하위 20%
• 연소득 3,500만원 이하
• 무소득인 경우에도 지원 가능
  
  
  
  

대출 조건

• 대출 한도: 100만원
• 대출 금리: 연 15.9%
  
  
  
  

대출 자격 요건

최초 이용 시 50만원 한도 이내에서 이용 가능하며, 6개월 이상 정상 이용 시 추가 1회 이용이 가능합니다. 단, 자금의 용도가 교육비, 의료비, 주거비에 해당함을 입증하는 경우 최초 이용 시에도 100만원 한도 내에서 이용이 가능합니다.

 

소액생계비대출은 저신용자 및 소득이 낮은 고객들을 위한
신속하고 효과적인 금융 지원 수단으로, 대출 신청자들은 위 안내된
조건 및 절차를 참고하여 신청을 진행할 수 있습니다.

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# 마지막 선택지 대부업대출

대부업체의 대출은 연 20%에 가까운 높은 금리로 인해
주로 저신용자들이 이용하는 대출 수단 중 하나입니다.

그러나 저신용자 분들이 모든 대출 수단의 조건을 충족하지 못하는 상황에서 최후의 수단으로만
대부업대출을 고려하셨으면 좋겠습니다.

위에서 소개한 다양한 대출 방법과 그 외에도 검토해볼만한 모든 방법들을
구체적으로 검토해보는 것이 정말 중요하다고 다시한번 말씀드리고 싶습니다.

대부업은 최후의 수단으로 고려되어야 하며, 그럼에도 불구하고 가능하다면 만류하고 싶은 의견입니다.

그럼에도 불구하고 대부업대출을 사용하여야 한다면, 초단기적인 긴급 상황에만 적합하며,
정식 업체를 통해 이용하는 것이 안전합니다.

능하면 대부업 대출을 고려사항에서 제외하는 것이 바람직합니다.

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본 포스팅을 통해 다양한 대출 방법들을 신중히 검토한 후,
최적의 대출 상품을 찾고 이용하시게되길 바랍니다. 

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