신용8등급대출 1,2금융권에서 받는방법 총정리

신용8등급대출 1,2금융권에서 받는방법 총정리

신용8등급대출 참조사진

[작성자의 다른 글 보러가기: '비상금대출 간단하게 받는 방법 총정리‘]

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# 저신용자(8-10등급) 저금리로 대출받기

저신용자로서 대부업체를 제외하고는 아무런 선택지가 없을 것이라고 생각하신 분들도 있을 겁니다. 그러나 이제는 정부에서 제공하는 다양한 정책들을 활용해보시고, 가능하다면 제도권에서 최대한 저금리로 필요한 자금을 조달하시기를 권장합니다.

그렇다면 어떤 방법들이 있는지 확인하기 전에, 본인의 신용등급을 확인할 수 있는 표를 아래에 첨부해드리도록 하겠습니다. 이미 신용등급을 알고 계신 분들은 스킵하셔도 됩니다.

# 신용점수 등급표

'현재는 신용점수 시스템이 적용되고 있지만, 과거에는 등급제도가 사용되었으므로 많은 사람들이 여전히 등급으로 인식하고 있습니다. 따라서, KCB와 NICE의 개인신용평점에 따른 등급을 먼저 확인하는 것이 유익할 것입니다.

아래의 구분/등급 차트를 먼저 살펴보시기 바랍니다.

10등급 저신용자의 경우, NICE 기준 444점 이하, KCB 기준 334점 이하에 해당합니다.
이 점수는 신용등급 10등급을 의미하며, 이는 신용이 가장 낮은 상태를 나타냅니다.

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# 저신용자(8-10등급)의 대출조건은 뭘까?

저신용자들이 간편하게 이용할 수 있는 대출 상품이 한정적이라는 사실은 잘 알려진 사실입니다. 이에 대해 이미 인식하고 계실 것으로 생각됩니다. 사실 1금융권에서 대출을 받는 것이 어려운 현실도 있습니다. 그러나 이런 시점에서 포기하지 않고, 여전히 탐색할 수 있는 몇 가지 옵션이 있습니다. 조건이 충족된다면, 정부 지원 상품을 이용할 수 있는 가능성이 있습니다.

우선, 신용등급이 낮을 때에는 안정적인 소득 증빙이 필요합니다. 구체적으로 말하면, 현재 직장에서 4대보험에 가입되어 있어야 하며, 건강보험료를 최소 3회 이상 납부한 상태여야 합니다.

연소득 조건은 그다지 중요하지 않습니다. 오히려 소득이 높을 경우 불리할 수 있습니다. 정부 지원 상품들은 대부분 중·고소득자는 신청 자체가 불가능합니다.

그렇다면 소득증빙이 없는 무직자는 대출이 불가능할까요?

다행히도 무직자도 이용 가능한 상품들이 있습니다. 그러나 연체나 미납은 절대로 피해야 합니다. 기존에 가지고 있던 대출금(원리금)이나 카드 대금을 연체했다면, 그 연체 상황을 해결했더라도 그 기록은 오랫동안 남아, 대출 신청에 어려움을 겪을 수 있습니다. 특히 통신비 미납은 금액과 기간에 따라 보증보험으로 이관되었을 경우, 대출에 매우 치명적인 결격사유가 될 수 있습니다.

대출 조건을 어느 정도 파악하셨다면, 이제 본론으로 돌아와서 조건에 부합하는 상품들이 어떤 것들이 있는지 살펴보도록 하겠습니다.

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1. 1금융권 대출받기

먼저 1금융권에서 가능한 대출 방법을 우선적으로 살펴보겠습니다. 대출을 고려할 때 가장 중요한 것은 1금융권에서의 대출 조건을 충족하는지 확인하는 것입니다. 1금융권에서 대출이 불가능한 경우, 다른 대안 상품을 고려하는 것이 좋습니다.

1-1. 1금융권에서 비상금대출 받는 방법

 

먼저, 해당 상품을 이용하려면 서울보증보험 증권 발급이 가능해야 합니다. 보증보험에서 증권 발급이 불가능한 경우에는 해당 상품을 이용할 수 없습니다. 그러나 보증보험 증권 발급이 가능하다면, 이용 가능성이 높습니다.

비상금은 시중은행에서 취급하며, 직업과 소득을 평가하지 않아 무직자도 이용할 수 있습니다. 이는 1금융권의 기본적인 신용 평가 기준에 따른 것입니다.

하지만 위 조건을 충족하지 못하는 경우, 다음으로는 1금융권에서 제공하는 저신용자 대출 상품을 검토해 보실 수 있습니다. 아래에서 상세히 설명하겠습니다.

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1-2. 1금융권에서 받을 수 있는 저신용자대출상품 리스트

 

위에서 언급한 비상금 대출 이외에도, 저신용자를 대상으로 한 대출 상품들에 대해 더 자세히 설명하겠습니다.

1금융권에서 신청 가능한 상품 중에서는 금리 조건이 우수하고, 신용점수를 향상시키는 데 도움이 되며, 동일한 부채라도 금융사로부터 긍정적인 평가를 받을 수 있는 상품들이 있습니다.

# 상품명 : 햇살론뱅크

 

정책서민금융상품은 저소득 및 저신용자가 부채나 신용 개선을 통해 은행에서 대출을 받을 수 있도록 지원하는데, 징검다리 역할을 합니다.

한도 및 금리:

• 한도: 500만원부터 2,500만원까지 (특정 기간 동안 한시적 증액 가능)
• 금리: 연 6.84%부터 13.24%까지 (은행별 상이)
• 한도와 금리는 신청자의 조건에 따라 차등 적용됩니다.

상환 방식:

• 상환 기간: 3년부터 5년까지 (1년 내 거치 가능)
• 상환 방식: 원리금 균등분할 상환

신청 조건:

• 정책서민금융상품을 6개월 이상 연체 없이 성실하게 상환한 자 또는 모두 갚은 후 3년 이내인 자
• 최근 1년간 부채나 신용도가 개선된 저소득 및 저신용자
• 연소득이 3,500만원 이하이거나 연소득이 4,500만원 이하이면서 개인 신용평점이 하위 20% 이내인 자 (NICE 749점, KCB 700점 이하)

신청 방법:

• 위 취급은행 중 한국씨티은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 대구은행, 부산은행, 수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행, 토스뱅크를 통해 온라인으로 신청할 수 있습니다.

2. 2금융권 대출상품 리스트

금융기관은 다양한 2금융권에 속하지만, 최근에는 저축은행의 대출 조건이 엄격해져 이용이 어려워진 경향이 있습니다. 그러나 저신용자라고 해서 모든 대출이 불가능한 것은 아닙니다. 아래에서 이와 관련된 두 가지 상품을 소개하겠습니다.

# 상품명 : SBI퍼스트 (SBI저축은행)

SBI저축은행의 SBI퍼스트 대출 상품은 연 7.9%~13.1%의 금리를 적용하며 개인의 신용평점에 따라 차등적으로 적용됩니다. 또한, 금리인하요구권을 통해 고객이 신용상태가 개선된 경우 대출 금리를 낮출 수 있습니다. 직장의 변동, 개인신용평점 상승, 승진, 소득증가, 재산증가 등의 사유로 신용상태가 개선된 경우에 이를 요구할 수 있습니다. 연제이율은 약정이율에 연 3%가 가산되며 법정 최고금리는 연 20% 이내입니다.

대출 조건:

대출 한도: 100만원부터 1억원까지 대출 기간: 최대 10년 자격 조건: 재직 기간이 12개월 이상이어야 하며, 만 23~60세 내국인으로서 신용점수가 350점 이상이어야 합니다.

수수료:

중도상환 수수료: 1% (단, 최대 36개월까지만 부과) 인지세: 5천만원 초과 시 고객이 50%를 부담하여 7만원

상환 방식:

최대 10년 동안의 상환 기간을 제공합니다.

신청 방법:

SBI 저축은행의 인터넷뱅킹을 통해 신청할 수 있습니다.

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# 상품명 : 오리치론 (OSB저축은행)

 

 

OSB저축은행의 저신용 직장인 대출 상품인 오리치론은 건강보험 가입자를 대상으로 최대 10년간 1억원까지의 높은 한도로 이용 가능합니다. 연 8.9%부터 시작하는 저렴한 금리를 제공하며, 저신용 직장인들에게 매우 유용한 상품입니다.

한도 및 금리:

• 대출 한도: 500만원부터 1억원까지 (본인의 신용에 따라 차등 적용)
• 대출 금리: 연 8.9%부터 19.9%까지 (본인의 신용에 따라 차등 적용)

금리 부분을 살펴보면 높은 편입니다. 최저금리를 기대하기 어려우며, 보통 연 13%~18% 사이의 금리가 적용됩니다. 특히 기존 채무가 많고 신용 조건이 좋지 않은 경우, 최소 연 17% 이상을 감수해야 할 수도 있습니다.

상환 방식:

• 최대 10년 동안의 상환 기간을 제공하며, 만기일시상환과 원리금균등분할상환 중 선택할 수 있습니다. (만기일시는 연장 가능)

신청 조건:

• 신용평점 350점 이상 (NICE 기준)
• 직장 건강보험에 가입된 급여소득자

NICE 신용점수 350점은 10등급에 해당하는 등급입니다. 연체가 없다면 누구나 가능한 등급으로, 정상적인 금융활동을 하고 있다면 걱정할 필요가 없는 점수입니다. 자신의 신용점수를 확인하고 싶다면 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다.

신청 방법: OSB저축은행의 인터넷뱅킹 또는 모바일 뱅킹을 통해 신청할 수 있습니다.

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3. 저신용자 정부지원대출 제도 이용하기

이전에 설명한 1금융권과 2금융권 대출 외에도, 정부지원대출을 고려할 수 있습니다. 정부지원대출은 저신용자 및 저소득자를 지원하기 위해 제공되는 정책형 금융상품입니다. 자격 조건에 따라 모든 상품을 이용할 수는 없지만, 조건에 부합하는 경우에는 비교적 수월하게 진행할 수 있습니다.

해당 대출 상품을 검토하여 적합한 두 가지를 알아보겠습니다.

# 최저신용자 특례보증

 

 

최저신용자 특례보증은 불법사금융 피해 방지를 위해 연체 경험 등으로 햇살론15가 부결된 경우에 이용 가능합니다.

연소득이 4,500만원 이하이며 개인신용평점이 하위 10%에 속하는 경우에 해당합니다. 대출 한도는 동일인 당 최대 1,000만원이며, 연 15.9%의 금리가 적용됩니다.

이 상품은 보증서 발급이 필요하므로, 우선적으로 서민금융진흥원을 통해 보증 약정을 체결한 후에 보증서를 발급받으셔야 합니다. 그 후에는 취급 은행을 통해 대출을 신청하시면 됩니다.

# 소액생계비대출

소액생계비대출은 2023년 처음으로 도입되었으며, 신용평점이 하위 20%이고 연소득이 3,500만원 이하인 경우에 이용 가능합니다. 무소득인 경우에도 지원이 가능합니다. 대출 한도는 100만원이며, 연 15.9%의 금리가 적용됩니다.

이 상품은 최초 이용 시에는 50만원 한도 내에서만 이용할 수 있습니다. 그러나 6개월 이상 정상적으로 이용한 후에는 추가로 1회 이용이 가능합니다. 또한 자금의 용도가 교육비나 의료비, 주거비에 해당하는 경우, 최초 이용 시에도 100만원 한도 내에서 이용할 수 있습니다.

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4. 대부업..?

대부업체의 대출은 연 20%에 가까운 높은 금리로 이용되지만, 현실적으로는 대출 조건을 충족하지 못하는 저신용자들이 종종 이용하고 있습니다. 그러나 위에서 소개한 다양한 대출 수단들을 구체적으로 검토하지 않고 대부업체의 대출만을 고려하는 것은 좋지 않은 선택입니다. 대부업체의 대출은 가급적이면 고려 대상에서 제외하는 것이 바람직합니다. 이미 알고 계시겠지만, 이번 포스팅을 통해 다시 한번 권고하고 싶습니다. 제시한 대출 방법 이외에도 탐색하면 대부업체 대출보다 더 나은 선택지가 분명히 존재할 것입니다.

그렇지만 부득이한 상황에서 대부업체 대출을 이용해야 한다면, 정말 긴급한 경우에만 이용하는 것이 바람직하며, 가능하면 정식 업체를 통해 이용하는 것이 안전합니다.

좋은 정책들을 잘 활용하여, 출산과 행복한 가정을 이루시는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

추가적으로 아래에 자금조달에 필요한 좀 더 다양한 내용들을 첨부해드리니 필요하신 분들은 천천히 읽어보시는 것을 추천드립니다.

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